ProCredit Bank Congo SA fondée en 2005 est passée en 2015 sous le contrôle d’Equity Group Holdings Limited du Kenya au terme d’un accord de rachat des parts (79 %) de KGaA (PCH), Belgische Investeringsmaatschappij voor Ontwikkelingslanden NV (BIO) et Stichting DOEN (DOEN). L’accord a été conclu avec ProCredit Holding AG & Co le 26 mai 2015 et a été approuvé par les Banques centrales de la République démocratique du Congo et du Kenya. Et depuis, Equity Group est devenu le plus grand actionnaire de la banque aux côtés de la Société financière internationale (SFI) et de la Banque de développement KfW (pour le compte du gouvernement allemand).
L’entrée d’Equity Group dans le capital de la banque a été saluée comme « un nouveau développement sensationnel » pour ProCredit Bank Congo et le secteur bancaire dans son ensemble en RDC. Le Groupe Equity est l’un des groupes bancaires les plus solides de la région avec des plans d’expansion extrêmement intéressants. Selon le directeur général d’Equity Group Holdings Limited, James Mwangi, l’acquisition de ProCredit Bank correspond à la stratégie de croissance d’Equity Group dans le cadre de son engagement à étendre les services bancaires et à améliorer l’inclusion financière en Afrique.
Inclusion financière
En RDC, Equity Group prévoit d’investir dans une technologie de pointe qui permettra à la banque d’offrir à ses clients un service facile et plus efficace. Seulement 5,7 % de la population bancable détient un compte bancaire en RDC. C’est pourquoi l’objectif est de donner accès aux services financiers à toutes les personnes qui sont encore non bancarisées dans ce vaste pays. Les complémentarités entre Equity et ProCredit fournit un certain nombre de possibilités, y compris le lancement du concept d’« agency banking » et l’intégration de la technologie pour stimuler l’inclusion financière. ProCredit Bank a joué un rôle de pionnier dans le service des PME et dans l’apport des services bancaires aux populations de la RDC. Le groupe bancaire kényan a un programme d’expansion à travers dix pays africains. Il est déjà actif en Tanzanie et Ouganda, au Rwanda et au Soudan du Sud. Fondée il y a une trentaine d’années, Equity Bank s’est rapidement développée à partir des années 2000 en misant sur la bancarisation de masse. Le groupe a ainsi été pionnier dans le domaine de l’agency banking et a obtenu une licence d’opérateur mobile virtuel pour doper ses activités de mobile banking. En dix ans, le nombre de ses clients est passé de moins de 500 000 à plus de neuf millions.
Produits et services
Spécialisée dans la fourniture de services bancaires aux PME et aux particuliers, ProCredit Bank compter plus de 90 DAB (distributeur automatique de billets: retraits (USD/CDF), plus de 450 TPE (terminaux de paiements électroniques: paiements gratuits). Comme services connexes, elle offre les possibilités d’une banque à distance (plus facile et plus avantageux), d’Ar-phone (Airtel, Vodacom, Tigo et Orange (gratuit), de consultation des comptes, transferts entre clients ProCredit (120 CDF + TVA) ; la notification SMS par transaction (60 CDF + TVA) ou par mois (2 400 CDF + TVA).
Elle donne aussi la possibilité de l’Ar-phone flash ou l’achat crédit téléphonique (gratuit), d’Eazzy247 ou Android, iOs, Windows phone (gratuit), de consultation des comptes, des transferts entre clients ProCredit, du mini-relevé (gratuit) ; mais aussi de paiement des frais scolaires et d’ouverture de compte (gratuit) ; de l’e-Banking par an (18 000 CDF + TVA), pour le compte Entrepreneur (gratuit), de consultation des comptes, relevés bancaires, transferts ProCredit (gratuit), transferts nationaux et internationaux (tarif préférentiel).
Autres services : le Cash Express (comme à la banque) : dépôt (gratuit), retrait (voir grille tarifaire auprès des agents), retrait max : ProCards (1 500 USD ou équivalent), Visa/MasterCard/Union Pay (2 500 USD ou équivalent). L’Espace self banking: un DAB, un GAB (guichet automatique de billets): dépôt (USD) et retraits (USD/CDF), une borne self service (utilisation e-Banking). Le Paybox : dépôts (USD), DAB retraits (USD/CDF) et GAB dépôts (USD)-retraits (USD/CDF).
La banque offre par ailleurs plusieurs types de comptes. Il y a le compte épargne : l’ouverture est gratuite, pas de frais de tenue de compte, le solde initial minimum est de 20 USD ou l’équivalent en CDF, la rémunération est de 2 % (compte USD/EUR) et 5 % (compte CDF) pour les personnes physiques. Le dépôt est gratuit mais le minimum est de 20 USD ou l’équivalent en CDF, le 1er et le 2è retraits du mois sont gratuits mais les retraits suivants sont assortis des pénalités (1 % ou minimum 6 000 CDF + TVA). ProCard épargne/Karibu par an (6 000 CDF + TVA).
Le dépôt à terme : l’ouverture est gratuite, pas de frais de tenue de compte, le solde minimum est de 100 USD ou l’équivalent, la rémunération après 3 mois (3 % compte USD et 6 % compte CDF), la rémunération après 6 mois (3,5 %), rémunération après 12 mois ou plus (4,5 %).
Le compte junior : bloqué jusqu’à la majorité, le solde minimum est de 20 USD, rémunération (4 % compte USD et 7 % compte CDF). ProCard dépôt : 6 000 CDF + TVA.
Le compte courant : ouverture (gratuite), dépôt initial et minimum (20 USD ou équivalent), pas de solde bloqué, tenue de compte par mois (6 000 CDF + TVA), frais de monitoring d’inactivité du compte courant (1 200 CDF + TVA).
Le compte Salarié classique : ouverture (gratuite), dépôt initial et minimum, pas de solde bloqué, tenue de compte par mois (3 600 CDF + TVA). Les cartes liées aux comptes courant et salarié classique : ProCard, ProCard dépôt (6 000 CDF + TVA), Visa Electrom (12 000 CDF + TVA), Visa classique/MasterCard/Union Pay (36 000 CDF + TVA), MasterCard crédit (60 000 CDF + TVA), Visa Gold (90 000 CDF + TVA).
Le compte Camarad est offert aux personnes physiques de 18 à 27 ans. Dépôt initial et minimum (10 USD ou équivalent), retrait minimum au guichet (20 USD ou équivalent, 0,5 % minimum 6 000 CDF/maximum 12 000 CDF + TVA), retrait au DAB (carte d’étudiant, 0,5 % + TVA), ProCard, ProCard dépôt (6 000 CDF + TVA), Visa Electrom (12 000 CDF + TVA), Visa classique/MasterCard/Union Pay (18 000 CDF + TVA).
Le compte Entrepreneur : dépôt initial et minimum (20 USD ou équivalent), pas de solde bloqué, tenue de compte par mois (12 000 CDF + TVA), cartes liées : ProCard (gratuit), ProCard dépôt (6 000 CDF + TVA), Visa Electrom (12 000 CDF + TVA), Visa classique (36 000 CDF + TVA), MasterCard/Union Pay (24 000 CDF + TVA), MasterCard crédit/Visa Business (60 000 CDF + TVA), Visa Gold (90 000 CDF + TVA). Retrait avec ou sans chèque (minimum 20 USD ou équivalent, 0, 2 % + TVA compte USD/gratuit compte CDF), retrait pour clients avec un crédit en cours (gratuit).
Les transferts nationaux et internationaux : transferts sortants entre les comptes du même client dans une agence (gratuit), Ar-phone (120 CDF + TVA), e-Banking/Easzzy247 (gratuit) ; entre les clients ProCredit dans une agence (2 400 CDF + TVA), Ar-phone (120 CDF + TVA), e-Banking/Easzzy247 (gratuit) ; nationaux dans une agence (0,5 % ou minimum 24 000 CDF + TVA), e-Banking (0,45 % ou minimum 24 000 CDF) ; internationaux dans une agence (0,75 % ou minimum 24 000 CDF), e-Banking (0,45 % ou minimum 24 000 CDF) en plus la redevance de suivi de change (RSC) applicable pour les transactions internationales (0,2 % ou minimum 1 200 CDF), les frais de correspondance OUR à charge du client (24 000 CDF + TVA) ou SHA à charge du client/bénéficiaire (12 000 CDF+ TVA) ou BEN à charge du bénéficiaire (gratuits) ou encore interne à ProCredit Bank (gratuits). Transferts entrants : nationaux (0,25 % + TVA), internationaux (0,25 % + TVA), plus RSC (0,2 %, minimum 120 CDF), frais de correspondance éventuels (variables).