En République démocratique du Congo, l’inclusion financière est actuellement un thème majeur autour duquel s’articule l’activité financière étant donné que l’inclusion financière est devenue l’élément le plus important pour mobiliser les fonds et les utiliser efficacement. Et dans ce contexte, la Trust Merchant Bank (TMB) compte parmi les banques étant au cœur de ce processus et qui essaient d’en relever le défi. Le taux d’inclusion financière en RDC demeure encore l’un des plus bas d’Afrique subsaharienne : 5,7 % de l’ensemble de la population, selon la Banque centrale du Congo (BCC). La bancarisation de la paie des salaires des agents et fonctionnaires de l’État, y compris les policiers et les militaires a permis de booster l’inclusion financière. En considérant le nombre potentiellement croissant d’acteurs dans le système financier national ainsi que de la diversification des produits offerts, les spécialistes s’attendent à une plus grande inclusion financière dans les prochaines années.
Présence active
En 13 ans d’existence, la TMB s’est hissée au rang des banques majors de la RDC. Elle affiche la volonté d’être partout en tant que « banque de proximité ». Grâce à son partenariat avec la Poste (SCPT), Pepelé Mobile va se servir du vaste réseau de la Poste pour attirer vers le système financier national la grande partie de la population qui en est exclue pour le moment, soit plus de 95 % des Congolais. Le réseau national de la Poste, aujourd’hui, c’est 365 points ou bureaux à travers le pays. La TMB va y installer d’abord une soixantaine de guichets Pepelé Mobile. L’intérêt majeur pour la TMB est d’offrir Pepelé Mobile dans plus de 60 villes supplémentaires aux 30 autres déjà couvertes.
Lancé en 2015, ce produit mobile banking a du succès, du fait que le détenteur d’un compte Pepelé Mobile peut à partir de n’importe quel téléphone bénéficier de divers services sur les réseaux mobiles opérant en RDC. Les services de Pepele Mobile vont du transfert d’argent à la collecte des fonds en passant par le règlement de factures, le paiement des salaires et tant d’autres fonctionnalités pour faciliter l’utilisation de l’argent. « Pepelé Mobile a été conçu comme une réponse aux défis de l’inclusion financière en RDC ainsi que de la bancarisation de millions de personnes exclues du système bancaire mais disposant d’un téléphone portable ». Grâce à Pepelé Mobile, la TMB développe un réseau d’« agents bancaires », c’est-à-dire divers agents économiques autorisés à dénouer dans leurs points de vente certaines transactions financières comme les versements et les retraits d’argent. Actuellement, outre les agences traditionnelles, plus de 500 agents bancaires sont actifs à travers le pays.
Les produits et services
La banque vous propose une large gamme de produits et services permettant de faire fructifier votre patrimoine (compte à vue, compte épargne, compte salaire, dépôt à terme, crédits, transferts nationaux et internationaux, cartes bancaires…). La TMB s’adresse aux indépendants, salariés, PME, institutions nationales ou internationales.
Aux particuliers. Le compte à vue permet de placer son argent en toute « sécurité », avec la possibilité d’effectuer des retraits à volonté et gratuitement, d’exécuter des transferts nationaux et internationaux, d’effectuer des paiements auprès des diverses régies financières, de payer par chèque ou grâce à une gamme variée de cartes bancaires dans tout le pays ou à l’étranger.
Le compte épargne vient en complément du compte à vue. Il permet de fructifier son épargne, faire face aux dépenses imprévues ou dépenses périodiques telles que les frais de scolarité de vos enfants, protéger ses économies en toute tranquillité et en disposer à tout moment. En alimentant votre compte d’épargne, vous bénéficiez d’une rémunération « non négligeable » sur la somme non utilisée. L’ouverture d’un compte épargne TMB se fait en CDF, USD ou EUR. Le dépôt à terme. En optant pour le dépôt à terme, vous bénéficiez respectivement, pour 12 ou 24 mois, de taux de 6 % à 7 % l’an. Vous choisissez simplement le montant et la durée de placement qui se prêtent le mieux à votre profil et à vos besoins.
Le compte salaire. Pour libérer les employeurs de certaines contraintes, la TMB leur offre d’ouvrir des comptes pour leurs salariés. Pas de frais d’ouverture ou de gestion. Les salaires sont versés directement sur le compte des employés. Ceux-ci peuvent également bénéficier de différents services tels que des crédits, des plans d’épargne ou des avances sur salaire.
Transferts nationaux et internationaux. Grâce au réseau d’agences de plus en plus dense de la TMB, vous gardez le contact avec la famille, les partenaires d’affaires ou vos succursales en transférant votre argent en toute sécurité dans tous les points TMB de la RDC. Pepelé transfert d’argent vous permet d’effectuer des transferts entre toutes les villes dans lesquelles se situent les agences TMB, sans avoir un compte à la TMB. Les transferts internationaux se font, eux, à travers le réseau SWIFT (TRMSCD3L) afin de traiter, en toute sécurité, avec rapidité et efficacité, les opérations à l’étranger. Vous pouvez ainsi effectuer des transferts internationaux à des prix « extrêmement compétitifs » et effectuer vos importations et exportations en toute sérénité. TMB offre aussi aux particuliers des crédits simples ou sur mesure afin de satisfaire leurs besoins de financement. « Que vous soyez personne physique ou morale, salarié ou indépendant, les spécialistes de la banque sont à votre disposition pour vous aider à analyser vos besoins et vous apporter la réponse la plus adéquate ». TMB offre la possibilité d’avoir la bonne information à « portée de main » grâce à son Netbank. Avec ce service, vous pouvez consulter votre compte sur internet partout dans le monde; effectuer des transactions nationales et internationales; vérifier l’historique de vos mouvements bancaires; télécharger vos relevés de compte sur votre ordinateur.
Aux entreprises, la banque propose une large gamme de services permettant de faire fructifier leur patrimoine. À commencer par le compte à vue. Grâce à ce compte, la TMB vous permet de placer votre argent en toute « sécurité », avec la possibilité d’effectuer des retraits à volonté et gratuitement, d’exécuter des transferts nationaux et internationaux, d’effectuer des paiements auprès des diverses régies financières, de payer par chèque ou grâce à une gamme variée de cartes bancaires Visa et MasterCard acceptées partout dans le monde.
Le compte d’épargne permet de faire fructifier votre patrimoine et d’avoir un accès permanent à vos économies. Il vous donne l’opportunité de constituer une réserve financière pour vos investissements futurs à des taux attractifs.
Le dépôt à terme est assorti des taux d’intérêt « très attractifs » et offre une « réelle valeur » à votre capital. En plaçant vos économies sur une période déterminée, vous bénéficiez de taux d’intérêt « avantageux » jusqu’à 6 % l’an. Il suffit simplement de choisir le montant et la durée de placement qui se prêtent le mieux à votre profil et à vos besoins.
Les transferts nationaux et internationaux. Grâce à son réseau d’agences de plus en plus dense, la TMB vous donne la possibilité de garder le contact avec vos partenaires d’affaires ou vos succursales en transférant votre argent en toute « sécurité » dans tous les points TMB de la RDC. Pour l’étranger, la TMB utilise, comme la plupart des banques internationales, le réseau SWIFT afin de traiter, en toute sécurité, avec rapidité et efficacité, vos opérations. « Vous pouvez ainsi effectuer des transferts internationaux à des prix extrêmement compétitifs et effectuer vos importations et exportations en toute sérénité ». Pour le traitement de vos opérations à l’étranger, la TMB dispose d’un vaste réseau de correspondants internationaux de premier ordre : ING, BNP Paribas Fortis, KBC Bank, Citi Bank New-York, Citi Bank London, Rand Merchant Bank, NEDBANK LTD, COMMERZBANK Frankfurt…
Quant aux crédits aux entreprises, la TMB offre différents produits simples et sur mesure. « Que vous soyez une PME ou une grande entreprise, exportateur ou importateur, nos spécialistes sont à votre disposition pour vous aider à analyser vos besoins et vous apporter des réponses concrètes à vos attentes ».
Le Netbank permet d’avoir la bonne information à « portée de main ». Grâce à ce service, vous pouvez consulter votre compte sur internet partout dans le monde; effectuer des transactions nationales et internationales; vérifier l’historique de vos mouvements bancaires; télécharger vos relevés de compte sur votre ordinateur.
En faveur des propriétaires d’un restaurant, d’un hôtel ou d’un commerce, la banque propose son terminal de paiement électronique (TPE) pour bénéficier des avantages qu’il apporte: plus besoin de stocker vos recettes dans votre magasin, le montant encaissé est directement transféré sur votre compte en banque; vous gagnez un temps précieux en évitant de compter les billets de banque de votre clientèle; le TPE accepte les paiements par cartes bancaires, procurant ainsi une facilité et une sécurité de paiement à vos clients.